——马克·吐温
美国父母将理财教育称作从“3岁开始实现的幸福人生计划”美国的家长们会让孩子干家务来换取零花钱，这样孩子就可以清楚地认识到：即便是出生在富有的家庭中，也要有工作的**与社会责任感。
哈佛故事
虽然艾迪今年刚5岁，但他已经是家里财政大权的决策者之一了。艾迪的父母认为教会孩子理财就是教会孩子如何过日子。让那个孩子参与到家庭的重大财务决策中，会让孩子感觉自己在家庭中很受父母重视，有“小主人”的感觉。
艾迪参与的家庭重大财务决策项目包括：买家具、买汽车、买大型家用电器以及买一些奢侈品等。艾迪的家里如果需要买东西就要进行一次家庭投票，父母和艾迪各有一票。
有一次妈妈想要买一个手包，可是爸爸认为样式不太好看，但是妈妈很喜欢，就去询问儿子的意见，儿子说：“我觉得很适合妈妈。”于是二比一，妈妈就高兴地买下了那个手包。
还有一次，父亲因为业务很忙需要再买一辆汽车，但是妈妈觉得不划算，就不让买。随后进行了家庭投票，艾迪把赞成票投给了爸爸，理由是：爸爸方便了，才能赚更多的钱。
除了让艾迪参与家庭理财，艾迪的父母每次去银行存钱也都会带上这个小家伙，告诉他怎么把钱放入银行，怎么把钱取出来，什么是定期存款，怎么才算是流动自己。
就这样，艾迪在家庭理财中有着举足轻重的重要位置，也渐渐明白了爸爸妈妈赚钱得不易。
爱心课堂
家长要鼓励孩子参与家庭活动，应该让孩子明白：虽然洗碗、拾玩具、擦桌子等家务是每一个家庭成员应尽的义务，但是只要你做了也应该获得额外的奖励。
学习管理金钱是一个长期的过程，但是作为家长应该告诉孩子：金钱会不断地流动，会减少也会增加。
父母应该让孩子明白，金钱本身并不具备力量，自身的价值并不由金钱定义。当你是一个一贫如洗的穷光蛋时，也不应该把自己的人生定为无知和失败；同样，哪怕是你是一个全球首富，也不应该把自己当成伟人，沉醉在财富中沾沾自喜。
生活中你需要面对很多的诱惑，但是在这种诱惑之上，你要掌控自己的金钱，让其成为实现自己**的手段。参加家庭理财，让这些法则成为孩子生活中的一部分。或许，将来孩子得到的金钱永远不会比他需要的多，但是只要让他在家庭理财中掌控了运用金钱法则的能力，也就能够织补他的经济命运。
另外，家庭理财可以培养孩子的消费观，甚至可以教会孩子支配自己的金钱。在孩子支配这些零花钱的时候，家长可以引导孩子学习如何支配，这样的教育显得更加直观，收获也比较大。当孩子3～5岁的时候，家长可以给他们一些零花钱。至于给孩子多少才算是最合适？哈佛相关专家曾经做过一项有趣的研究，结果表明：以“周薪”来计算孩子的零花钱比较合适，即每周给孩子的零花钱等于0.5～1元乘以孩子的年龄。例如，一个5岁的孩子，通过周薪计算法计算，家长给孩子最合适的零花钱为2.5～5元。
家长在给孩子零花钱的时候，一定要让孩子明白，他可以马上把钱花掉，也可以把钱一点点积攒下来买一些自己期待已久的东西。这样孩子就可以自己做主选择自己想要的东西和适合的消费方式。
教育小妙招
在德国，一个6岁的男孩，可以把攒起来的零钱都存到银行去，他在银行有自己的账户。家长为年幼的孩子在银行开账户在西方已经屡见不鲜。所以哈佛教育专家建议，3岁的孩子应当每周给3美元，6岁的孩子每周给6美元。也就是说，每长一岁就增加一美元的津贴。
·让孩子认识每件东西的价值
家长要让孩子认识每件东西的价值，从而爱惜它、保护它，可以从一双袜子开始教育孩子，需要勤俭朴素，爱护财物。
·管理孩子的玩具和物品
孩子所需要的玩具也是家庭理财计划之一，父母要严格控制孩子玩具的数量，不可经常给孩子更换玩具，将一些孩子的玩具存放一段时间，以便再给他们的时候可以激起他们的“新鲜”感。
·定期给孩子零用钱与关注金钱的流向
孩子应当像家长定期拿到工资一样定期得到零花钱。只有这样，孩子才能学会计划和核算。不应当拿零花钱来奖励或惩罚。孩子买的杂志或书在家长看来是否有益，这并不重要。孩子应当用零花钱满足他个人的愿望。拿零花钱买学习用品或衣服是不够的。对许多孩子来说，要他们安排好较多的钱，把钱用在有益的地方，这就要求太高了。
·对零花钱拥有建议权，但把支配权交给孩子
多数家长会让孩子拥有存款，却完全不给他们支配权，往往孩子要买什么，家长认为不必要，便极力阻止，徒然留下不好的沟通经验，倒不如给意见由孩子自行评估。如果儿子想换新型脚踏车，爸爸妈妈应该做到不赞同但也不阻止，只是分析原本的脚踏车是否还能用、是否有功能上的残缺，而想购新脚踏车除外型炫之外，并没有特别好用的功能，但价格高出很多，可能花掉他所有的存款，分析后决定权还是在孩子。
·制定相关的家庭制度
在家中制